Kartenarten
Charge-Karte
Die klassische deutsche Kreditkarte: Umsätze werden einmal im Monat gesammelt abgerechnet und vollständig vom Girokonto eingezogen. Bis dahin zahlen Sie keine Zinsen — ein zinsfreier Zeitraum von bis zu etwa 4–6 Wochen.
Revolving-Karte
Eine „echte“ Kreditkarte: Sie zahlen monatlich nur einen Teilbetrag (oft 2–10 % oder einen Mindestbetrag), der Rest wird zu einem hohen Sollzins weiterfinanziert. Manche Karten sind standardmäßig auf Teilzahlung eingestellt — prüfen Sie das und stellen Sie auf Vollzahlung um.
Debitkarte
Visa Debit oder Debit Mastercard buchen sofort vom Konto ab. Sie sind keine Kreditkarten im eigentlichen Sinn, werden aber oft zum Girokonto ausgegeben.
Gebühren, auf die Sie achten sollten
- Jahresgebühr — von kostenlos bis deutlich über 100 € bei Premiumkarten mit Versicherungspaketen.
- Auslandseinsatzentgelt — häufig rund 1,5–2 % bei Zahlungen in Fremdwährung; Reisekarten verzichten oft darauf.
- Bargeldabhebung — Gebühr pro Abhebung, bei Revolving-Karten zusätzlich Zinsen ab dem ersten Tag.
- Teilzahlungszinsen — oft deutlich höher als bei einem Ratenkredit oder dem Dispo.
- Ersatzkarte und Papierabrechnung — teils kostenpflichtig.
Die Teilzahlungsfalle
Wer nur den Mindestbetrag zahlt, tilgt sehr langsam. Beispiel: 2.000 € zu 18 % Sollzins bei einer Monatsrate von 3 % des Saldos (mindestens 25 €) — die Rückzahlung dauert fast 9 Jahre und kostet rund 1.500 € Zinsen. Bei 100 € pro Monat ist die Schuld in zwei Jahren getilgt, die Zinsen betragen etwa 400 €.
Geben Sie Saldo und Zins in SMARTPRO ein und sehen Sie, wie lange die Rückzahlung bei verschiedenen Raten dauert und wie viel Zinsen anfallen.
Worin sich Banken unterscheiden
| Kondition | Mögliche Unterschiede |
|---|---|
| Abrechnung | Charge (Vollzahlung), Revolving (Teilzahlung) oder wählbar. |
| Sollzins | Teilzahlungszins und Zins für Bargeld. |
| Auslandseinsatz | 0 % oder rund 1,5–2 %; Gebühren für Bargeld im Ausland. |
| Jahresgebühr | Kostenlos, kostenlos ab Mindestumsatz, oder kostenpflichtig mit Leistungen. |
| Zusatzleistungen | Reiseversicherungen, Bonusprogramme, Cashback. |
Tipps
- Teilzahlung deaktivieren und den vollen Saldo per Lastschrift begleichen.
- Kein Bargeld mit Revolving-Karten abheben.
- Jeder Kreditkartenvertrag wird bei der SCHUFA gemeldet; nur Karten beantragen, die Sie wirklich nutzen.
- Bei Missbrauch sofort sperren lassen (Sperr-Notruf 116 116).
Dieser Beitrag dient der allgemeinen Information, beschreibt die in Deutschland zum Veröffentlichungsdatum geltenden Regeln und ist keine Finanz-, Rechts- oder Steuerberatung. Gesetze, Förderprogramme und Bankkonditionen ändern sich — prüfen Sie stets Ihren Vertrag, das Preis- und Leistungsverzeichnis Ihrer Bank und offizielle Quellen wie BaFin, KfW und Verbraucherzentralen.