Che cos’è
L’estinzione anticipata è il rimborso totale o parziale del debito prima della scadenza. Gli interessi si calcolano sul capitale residuo, quindi ogni rimborso anticipato riduce gli interessi futuri.
Mutui per la casa: niente penali
Per i mutui stipulati da persone fisiche per acquistare o ristrutturare immobili destinati ad abitazione o allo svolgimento della propria attività, la penale di estinzione anticipata è vietata per legge, sia per l’estinzione totale sia per quella parziale. Anche la surroga verso un’altra banca è gratuita.
Credito ai consumatori
- Puoi rimborsare in qualsiasi momento, in tutto o in parte.
- Hai diritto a una riduzione del costo totale del credito, pari agli interessi e ai costi dovuti per la vita residua del contratto.
- La banca può chiedere un indennizzo massimo dell’1 % del capitale rimborsato (0,5 % se manca meno di un anno), ma non se l’importo rimborsato nei 12 mesi non supera 10.000 €, né per aperture di credito.
Ridurre la durata o la rata?
Dopo un rimborso parziale si può ridurre la durata (rata invariata) o la rata (durata invariata). Ridurre la durata fa risparmiare più interessi.
Con SMARTPRO puoi simulare rimborsi anticipati una tantum o periodici e confrontare le due opzioni.
Quando conviene
All’inizio del piano di ammortamento, quando la rata è composta soprattutto da interessi. Confronta il tasso del mutuo con il rendimento netto di un investimento sicuro e considera che estinguendo il mutuo prima casa si riduce anche la detrazione del 19 % sugli interessi. Mantieni un fondo per le emergenze.
Cosa cambia tra le banche
| Condizione | Differenze possibili |
|---|---|
| Preavviso | Richiesta scritta con qualche giorno o settimana di anticipo. |
| Date | Solo alla scadenza di una rata o in qualsiasi giorno. |
| Spese | Eventuali costi amministrativi per mutui non abitativi o di imprese. |
| Ricalcolo | Riduzione di durata o di rata a scelta del cliente. |
Come procedere
- Richiedere alla banca il conteggio di estinzione.
- Verificare la riduzione di interessi e costi.
- Dopo l’estinzione del mutuo, l’ipoteca viene cancellata automaticamente con la procedura semplificata a carico della banca.
- Chiedere il rimborso del premio non goduto delle polizze abbinate.
Questo contenuto ha scopo informativo, descrive le regole in vigore in Italia alla data di pubblicazione e non costituisce consulenza finanziaria, legale o fiscale. Leggi, agevolazioni e condizioni delle banche cambiano: verifica sempre il contratto, i fogli informativi della banca e le fonti ufficiali (Banca d’Italia, IVASS, Agenzia delle Entrate).