如何运作
在到期还款日前全额还清账单，消费可享受最长约 50–56 天的免息期。只还最低还款额（通常为账单的 10%），未还部分从交易记账日起计收利息。
规则
- 透支利率由银行与持卡人协商确定，常见为日利率万分之五（年化约 18.25%）。
- 银行须以年化利率明示分期业务的实际成本。
- 逾期记录会上报征信，影响今后贷款。
最低还款的代价
例：3 万元欠款，年化约 18.25%，每月只还 10%（最少 100 元），约 4 年才能还清，利息约 5,300 元；每月还 3,000 元，约 11 个月还清，利息约 2,800 元。
在 SMARTPRO 输入欠款和利率，查看不同还款额下的期限和成本。
其他费用
- 分期手续费 — 看似费率低，换算成年化往往接近 13–18%。
- 取现 — 手续费且无免息期。
- 年费 — 多数普卡刷卡可免。
差异
| 项目 | 可能的差异 |
|---|---|
| 免息期 | 账单日与还款日设置。 |
| 分期费率 | 期数与年化利率。 |
| 权益 | 积分、里程、返现。 |
建议
- 设置自动全额还款。
- 避免信用卡取现。
- 分期前先算年化利率。
本文仅供一般参考，介绍发布之日中国内地适用的规则，不构成金融、法律或税务建议。政策和银行条件会变化，请以贷款合同、银行公示及中国人民银行、国家金融监督管理总局等官方信息为准。