Sposoby finansowania
Kredyt samochodowy
Kredyt celowy zabezpieczony autem: zwykle przez przewłaszczenie na zabezpieczenie (bank jest współwłaścicielem w dowodzie rejestracyjnym) i cesję polisy AC. Oprocentowanie jest zwykle niższe niż w kredycie gotówkowym.
Kredyt gotówkowy
Bez zabezpieczenia na aucie i obowiązku AC, ale zwykle droższy.
Oferty 50/50
Połowa ceny na start, druga połowa po roku lub dwóch, często „bez odsetek”, ale z prowizją lub droższym ubezpieczeniem.
Leasing konsumencki i wynajem długoterminowy
Płacisz za korzystanie z auta; w leasingu możesz je wykupić na końcu, w wynajmie zwykle oddajesz.
Twoje prawa i limity
- Odstąpienie od umowy kredytu konsumenckiego w ciągu 14 dni bez podania przyczyny.
- Ustawowy limit odsetek maksymalnych i limit pozaodsetkowych kosztów kredytu konsumenckiego.
- Wcześniejsza spłata w każdej chwili z proporcjonalnym obniżeniem kosztów (zob. poradnik o wcześniejszej spłacie).
Ubezpieczenia
OC jest obowiązkowe. Przy kredycie samochodowym bank zwykle wymaga AC z cesją na bank przez cały okres kredytu. GAP i ubezpieczenia na życie są dobrowolne.
Czym różnią się oferty
| Parametr | Możliwe różnice |
|---|---|
| Oprocentowanie i prowizja | Promocje dealerów, „0 %” z prowizją lub droższym AC. |
| Zabezpieczenie | Przewłaszczenie, cesja AC, zastaw rejestrowy. |
| Wiek auta | Limity dla aut używanych. |
| Wkład własny | 0–30 %; wpływ na oprocentowanie. |
Policz w SMARTPRO kredyt samochodowy, gotówkowy i ofertę 50/50 z kosztami AC — porównaj całkowitą kwotę do zapłaty.
Lista kontrolna
- Najpierw negocjuj cenę auta, potem finansowanie.
- Porównuj RRSO i całkowitą kwotę do zapłaty.
- Po spłacie poproś bank o zgodę na wykreślenie go z dowodu rejestracyjnego.
Materiał ma charakter informacyjny, opisuje przepisy obowiązujące w Polsce w dniu publikacji i nie stanowi porady finansowej, prawnej ani podatkowej. Przepisy, programy rządowe i warunki banków się zmieniają — zawsze sprawdzaj umowę, tabelę opłat banku i oficjalne źródła (KNF, UOKiK, BGK, Rzecznik Finansowy).