Deux familles d’assurances
Les assurances liées au crédit protègent soit le prêteur (assurance prêt hypothécaire, assurance habitation exigée), soit vous et vos proches (assurance vie, invalidité ou perte d’emploi qui rembourse la dette).
Types
- Assurance prêt hypothécaire (SCHL ou assureur privé) — obligatoire si la mise de fonds est inférieure à 20 %; elle protège le prêteur.
- Assurance habitation — exigée par le prêteur pour la propriété hypothéquée.
- Assurance vie et invalidité hypothécaire du prêteur — facultative; le capital assuré diminue avec le solde et la prime peut rester fixe.
- Assurance individuelle — souvent plus avantageuse : le bénéficiaire est votre famille et elle suit la personne, pas le prêt.
- Assurances vendues chez le concessionnaire — assurance crédit, remplacement, garanties.
Vos droits
- L’assurance vie ou invalidité de crédit est facultative; on ne peut pas vous l’imposer pour obtenir le prêt.
- Une assurance vendue sans représentant (par exemple chez un concessionnaire) peut être résiliée dans les 10 jours de la signature.
- Lorsque vous remboursez un prêt par anticipation, demandez le remboursement de la prime non acquise.
Comparez dans SMARTPRO le coût de l’assurance du prêteur sur toute la durée avec une assurance individuelle.
Ce qui varie
| Critère | Différences possibles |
|---|---|
| Tarification | Selon l’âge, la santé et le montant. |
| Souscription | Questionnaire simplifié à l’adhésion ou vérification au moment de la réclamation. |
| Couverture | Décès, invalidité, maladies graves, perte d’emploi. |
| Transférabilité | Perte de la couverture en changeant de prêteur. |
Liste de vérification
- Distinguer assurance obligatoire et facultative.
- Obtenir une soumission d’assurance individuelle.
- Lire les exclusions et conditions de souscription.
Ce contenu est fourni à titre informatif, décrit les règles en vigueur au Québec et au Canada à la date de publication et ne constitue pas un conseil financier, juridique ou fiscal. Les règles et les conditions des prêteurs changent : vérifiez toujours votre contrat et les sources officielles (ACFC, Office de la protection du consommateur, SCHL).