Modalidades de pago
Pago a fin de mes
Las compras del mes se cargan en cuenta en una sola vez al mes siguiente, sin intereses.
Pago aplazado y revolving
Pagas una cuota fija o un porcentaje de la deuda y el resto se aplaza con intereses. En las tarjetas revolving, lo que pagas vuelve a estar disponible para gastar, por lo que la deuda puede no terminar nunca si la cuota es baja.
Qué dice la normativa
- Desde 2021, en las revolving la cuota mínima debe amortizar capital, y el banco debe informarte periódicamente del plazo de amortización y del coste con la cuota actual, además de ofrecerte cambiar a una cuota mayor.
- El Tribunal Supremo ha declarado usurarios intereses de tarjetas revolving que superan notablemente el tipo medio de este tipo de crédito publicado por el Banco de España. Si te consideras afectado, consulta tu caso con un profesional.
- Tienes 14 días para desistir del contrato de crédito.
Comisiones
- Cuota anual — gratuita o de pago según banco y uso.
- Retirada de efectivo a crédito — comisión (a menudo 3–4 % con mínimo) e intereses desde el primer día.
- Pagos en divisa — comisión de cambio, habitualmente alrededor del 3 %.
- Reclamación de posiciones deudoras — comisión por impago.
La trampa de la cuota mínima
Ejemplo: 3.000 € con un TIN del 22 % y una cuota del 3 % de la deuda (mínimo 30 €) tardaría unos 12 años en pagarse y costaría alrededor de 3.700 € en intereses, más que la propia deuda. Pagando 150 € al mes, se liquida en algo más de 2 años con unos 770 € de intereses.
Introduce la deuda y el interés en SMARTPRO para ver el plazo y el coste según la cuota mensual.
En qué se diferencian los bancos
| Condición | Diferencias posibles |
|---|---|
| Modalidad | Fin de mes por defecto o aplazado/revolving por defecto. |
| TIN aplazado | Muy distinto entre bancos y financieras. |
| Cuota anual | Gratis, gratis con uso mínimo o de pago. |
| Extranjero | Sin comisión o alrededor del 3 % en divisa. |
| Ventajas | Seguros de viaje, devolución de compras, descuentos. |
Consejos
- Configurar el pago a fin de mes.
- Desconfiar de tarjetas de tiendas que activan el revolving por defecto.
- No sacar efectivo a crédito.
- Si arrastras deuda revolving, aumenta la cuota o cámbiala por un préstamo más barato.
Este contenido es informativo, describe la normativa vigente en España en la fecha de publicación y no constituye asesoramiento financiero, jurídico ni fiscal. Las leyes, ayudas y condiciones de los bancos cambian: consulta siempre tu contrato, las tarifas de tu banco y fuentes oficiales como el Banco de España.