O que é
É um empréstimo de longo prazo para comprar ou construir habitação, garantido por hipoteca registada na Conservatória do Registo Predial. Até ao fim do pagamento, o banco pode executar a hipoteca se as prestações deixarem de ser pagas.
Pontos principais
- Financiamento. Pelas regras do Banco de Portugal, até 90 % para habitação própria permanente (menos para outras finalidades).
- Taxa de esforço. Os bancos avaliam a relação entre prestações e rendimento, com testes de subida de juros.
- Prazo. Limitado e dependente da idade do cliente, normalmente até 40 anos.
- Custos. IMT, Imposto do Selo, escritura e registo, avaliação, comissões de dossier.
- Seguros. Seguro de vida e multirriscos são exigidos, mas pode escolhê-los fora do banco.
Apoios para jovens
Jovens até 35 anos que comprem a primeira habitação própria permanente podem ter isenção de IMT e Imposto do Selo até determinados valores e aceder à garantia pública, que permite financiar até 100 % do valor do imóvel. Confirme os requisitos e limites em vigor.
Tipos de taxa
Variável
Euribor (3, 6 ou 12 meses) mais spread. A prestação acompanha a Euribor.
Fixa
Prestação estável, normalmente com taxa inicial mais alta.
Mista
Taxa fixa nos primeiros anos e variável depois — muito comum atualmente.
FINE, TAEG e MTIC
Antes de contratar recebe a FINE (Ficha de Informação Normalizada Europeia). Compare a TAEG e o MTIC (montante total imputado ao consumidor), que incluem juros, comissões, seguros e impostos.
O SMARTPRO mostra o plano de amortização completo e permite simular subidas da Euribor.
O que muda entre bancos
| Item | Diferenças possíveis |
|---|---|
| Spread | Bonificações por domiciliar ordenado, cartões e seguros. |
| Taxa mista | Duração e valor do período fixo. |
| Comissões | Dossier, avaliação, processamento da prestação. |
| Seguros | Preço dos seguros do banco vs. externos. |
Antes de assinar
- Compare TAEG e MTIC de várias propostas.
- Calcule o custo real das vendas associadas que reduzem o spread.
- Simule a prestação com a Euribor 2–3 pontos mais alta.
- Mantenha um fundo de emergência.
Este conteúdo é informativo, descreve as regras em vigor em Portugal na data de publicação e não constitui aconselhamento financeiro, jurídico ou fiscal. Leis, apoios e condições dos bancos mudam — confirme sempre o contrato, o preçário do banco e fontes oficiais como o Banco de Portugal e o Portal do Cliente Bancário.