O que é
Amortização antecipada é pagar parte do saldo antes do prazo; quitação antecipada é pagar tudo. Como os juros são calculados sobre o saldo devedor, cada antecipação reduz os juros futuros.
O que diz a lei
- O Código de Defesa do Consumidor garante o direito de liquidar a dívida antecipadamente, total ou parcialmente, com redução proporcional dos juros e demais encargos.
- Bancos não podem cobrar tarifa por liquidação antecipada em contratos firmados desde dezembro de 2007.
- Você pode antecipar as últimas parcelas (que têm mais juros embutidos) e ganhar o maior desconto.
- No financiamento imobiliário, o FGTS pode ser usado para amortizar ou quitar, respeitando os intervalos e regras do fundo.
Reduzir prazo ou parcela?
Reduzir o prazo mantendo a parcela gera mais economia de juros. Reduzir a parcela alivia o orçamento mensal. O banco deve permitir que você escolha.
No SMARTPRO você simula amortizações pontuais ou mensais e compara quanto economiza em cada opção.
Quando vale a pena
Quanto mais cedo, maior a economia. Compare os juros do crédito com o rendimento líquido de um investimento seguro (Tesouro Selic, CDB): em financiamentos baratos corrigidos pela TR, às vezes investir rende mais. Dívidas caras, como rotativo e cheque especial, devem ser quitadas primeiro.
O que muda entre os bancos
| Item | Diferenças possíveis |
|---|---|
| Canal | Pelo aplicativo ou só na agência. |
| Escolha | Redução de prazo ou de parcela. |
| Boleto de quitação | Emissão imediata ou sob solicitação. |
Como fazer
- Solicite o saldo devedor atualizado com o desconto dos juros.
- Escolha reduzir prazo ou parcela.
- Após quitar, peça o termo de quitação e a baixa da alienação fiduciária no cartório ou do gravame no Detran.
- Peça a restituição proporcional de seguros pagos antecipadamente.
Este conteúdo é informativo, descreve as regras vigentes no Brasil na data de publicação e não constitui consultoria financeira, jurídica ou tributária. Leis, programas e condições dos bancos mudam — confira sempre o contrato, as tarifas do banco e fontes oficiais como o Banco Central e o Procon.