Apa itu pinjaman perumahan
Pinjaman jangka panjang untuk membeli rumah, dijamin dengan gadaian (charge) ke atas hartanah. Pembiayaan Islam pula menggunakan kontrak seperti Musyarakah Mutanaqisah dengan kadar keuntungan.
Perkara penting
- Margin pembiayaan — biasanya sehingga 90 % untuk rumah pertama dan kedua; 70 % untuk rumah ketiga dan seterusnya.
- Kadar — Kadar Asas (BR) atau Kadar Asas Standard bank ditambah spread.
- Kos — duti setem (pengecualian untuk rumah pertama dalam had tertentu), yuran guaman, penilaian.
- Insurans — insurans kebakaran/takaful wajib; MRTA atau MLTA biasanya ditawarkan.
Jenis pinjaman
- Pinjaman berjangka — ansuran tetap, paling murah.
- Separa fleksi — bayaran tambahan dibenarkan, pengeluaran semula melalui permohonan.
- Fleksi — akaun semasa dikaitkan, faedah dikira atas baki selepas simpanan.
SMARTPRO menunjukkan jadual bayaran balik penuh dan kesan kenaikan kadar.
Perbezaan antara bank
| Syarat | Perbezaan yang mungkin |
|---|---|
| Spread | Tambahan atas Kadar Asas. |
| Lock-in | 3–5 tahun dengan penalti 2–5 %. |
| Fleksibiliti | Berjangka, separa fleksi, fleksi. |
| Insurans | MRTA atau MLTA, tempoh dan premium. |
Sebelum menandatangani
- Bandingkan kadar efektif dan jumlah bayaran dalam Lembaran Pendedahan Produk.
- Semak tempoh lock-in dan penalti.
- Pastikan nisbah khidmat hutang (DSR) munasabah dan simpan dana kecemasan.
Kandungan ini ialah maklumat umum, menerangkan peraturan yang berkuat kuasa di Malaysia pada tarikh terbitan dan bukan nasihat kewangan, undang-undang atau cukai. Peraturan dan syarat bank berubah — sentiasa semak perjanjian, Lembaran Pendedahan Produk dan sumber rasmi seperti Bank Negara Malaysia.