מהי משכנתא
הלוואה לרכישת דירה המובטחת בשעבוד הנכס (רישום משכנתא בטאבו או הערת אזהרה). אם לא משלמים, הבנק רשאי לממש את הנכס.
כללי בנק ישראל
- שיעור מימון — עד 75 % לדירה יחידה, עד 70 % למשפרי דיור ועד 50 % לדירה להשקעה.
- יחס החזר — ההחזר החודשי לא יעלה על 50 % מההכנסה הפנויה (ומעל 40 % נחשב לסיכון גבוה).
- תמהיל — יש מגבלות על חלק המשכנתא בריבית משתנה; לפחות חלק מההלוואה בריבית קבועה.
מסלולים
- פריים — ריבית משתנה הצמודה לריבית בנק ישראל; ללא עמלת היוון בפירעון מוקדם.
- קבועה לא צמודה — ההחזר ידוע מראש.
- קבועה צמודה למדד — ריבית נמוכה יותר, אך הקרן עולה עם האינפלציה.
- משתנה כל 5 שנים — צמודה או לא צמודה; ניתן לפרוע בלי עמלת היוון בנקודות היציאה.
עלות כוללת
השוו ריבית אפקטיבית ואת סך ההחזר הצפוי בכל תמהיל, כולל השפעת המדד. בנוסף יש עלויות שמאות, פתיחת תיק, ייעוץ משכנתאות ומס רכישה.
SMARTPRO מציג את לוח הסילוקין המלא ואת חלק הריבית בכל תשלום.
במה הבנקים שונים
| תנאי | הבדלים אפשריים |
|---|---|
| ריבית | הנחה על פריים, ריבית במסלולים הקבועים. |
| עמלות | פתיחת תיק, שמאות. |
| ביטוחים | הצעת הבנק או ביטוח חיצוני. |
| גמישות | גרייס, דחיית תשלומים, מחזור. |
לפני החתימה
- קבלו אישורים עקרוניים מכמה בנקים והשוו תמהילים זהים.
- בדקו את ההחזר בתרחיש של עליית ריבית ומדד.
- השאירו כרית ביטחון.
התוכן הוא מידע כללי, מתאר את הכללים החלים בישראל במועד הפרסום ואינו מהווה ייעוץ פיננסי, משפטי או מס. הכללים ותנאי הבנקים משתנים — בדקו תמיד את ההסכם, תעריפון הבנק ומקורות רשמיים כמו בנק ישראל.