Mikä on asuntolaina?
Laina asunnon ostoon. Vakuutena on yleensä ostettava asunto: osakehuoneistossa osakekirja (tai sähköinen osakeomistus huoneistotietojärjestelmässä), kiinteistössä panttikirja.
Säännöt
- Lainakatto — Finanssivalvonta määrää, kuinka suuren osan vakuuden arvosta saa lainata; omarahoitusosuus on tällä hetkellä vähintään noin 5–10 % ostajasta riippuen. Lisävakuudet, kuten valtion takaus, otetaan huomioon.
- Laina-aika — enintään 30 vuotta.
- Taloyhtiölaina — kerrostaloasunnon velaton hinta sisältää yhtiölainaosuuden; pankit laskevat sen mukaan maksukykyyn.
- Varainsiirtovero — ensiasunnon ostajalle ei veroa ehtojen täyttyessä.
Korko
Valtaosa lainoista on vaihtuvakorkoisia: viitekorko (yleensä 12 kuukauden euribor) plus pankin marginaali. Koron nousulta voi suojautua esimerkiksi korkokatolla tai kiinteällä korolla, mikä maksaa erikseen.
SMARTPRO näyttää koko maksusuunnitelman ja kuukausierän euriborin noustessa.
Tuet ja verot
- ASP-laina — asuntosäästöpalkkiojärjestelmä alle 40-vuotiaille antaa korkotukea ja valtion takauksen.
- Valtion takaus — pankki voi käyttää lisävakuutena.
- Korkovähennys — oman asunnon lainan korot eivät ole olleet vähennyskelpoisia vuodesta 2023.
Miten pankit eroavat
| Ehto | Mahdolliset erot |
|---|---|
| Marginaali | Asiakkuusedut, vakuustilanne. |
| Kulut | Avausmaksu, tilinhoitomaksu. |
| Korkosuojaus | Hinnat ja kesto. |
| Lyhennysvapaat | Mahdollisuus ja ehdot. |
Ennen allekirjoitusta
- Vertaa marginaalia ja todellista vuosikorkoa.
- Laske kuukausierä korkeammalla korolla.
- Pidä puskuri.
Sisältö on yleistä tietoa, kuvaa Suomessa julkaisupäivänä voimassa olevia sääntöjä eikä ole rahoitus-, oikeudellista tai veroneuvontaa. Säännöt ja pankkien ehdot muuttuvat — tarkista aina sopimus ja viralliset lähteet, kuten Finanssivalvonta, KKV ja Verohallinto.