¿Qué es un crédito hipotecario?
Es un préstamo a largo plazo para comprar, construir o remodelar vivienda, garantizado con una hipoteca sobre el inmueble, inscrita en el Registro Público de la Propiedad. Si dejas de pagar, el banco puede ejecutar la garantía.
Puntos clave
- Enganche. Los bancos suelen financiar hasta el 80–90 % del valor; necesitas un enganche de al menos 10–20 %.
- Tasa. En México predominan las hipotecas a tasa fija durante todo el plazo, normalmente de 10 a 20 años.
- Gastos iniciales. Avalúo, comisión por apertura, gastos de escrituración e impuesto de adquisición: en conjunto suelen sumar entre 4 % y 8 % del valor de la vivienda.
- Seguros. Seguro de vida y de daños al inmueble forman parte del pago mensual; algunos créditos incluyen seguro de desempleo.
Infonavit, Fovissste y cofinanciamiento
- Infonavit otorga créditos a trabajadores del sector privado, usando su subcuenta de vivienda.
- Fovissste atiende a trabajadores del Estado.
- Cofinanciamiento (por ejemplo Cofinavit) combina el crédito del instituto con un crédito bancario para comprar una vivienda de mayor valor.
Las condiciones de los institutos cambian; revisa tu precalificación y los productos vigentes en sus portales oficiales.
El CAT
Compara el CAT (Costo Anual Total), que incluye intereses, comisiones y seguros. Los bancos deben informarlo en su publicidad y en la oferta vinculante.
Con SMARTPRO ves la tabla de amortización completa y cuánto de cada pago se va a intereses.
En qué se diferencian los bancos
| Concepto | Diferencias posibles |
|---|---|
| Tasa y CAT | Según enganche, plazo, ingresos e historial. |
| Tipo de pago | Fijo o creciente. |
| Comisión por apertura | De 0 % a varios puntos. |
| Seguros | Costo y coberturas de vida, daños y desempleo. |
| Productos | Liquidez, terreno y construcción, cofinanciamiento. |
Antes de firmar
- Pide la oferta vinculante de al menos tres bancos y compara CAT y pago total.
- Calcula los gastos de escrituración.
- Que el pago no supere el 30–35 % de tus ingresos.
- Ten un fondo de emergencia.
Este contenido es informativo, describe la regulación vigente en México en la fecha de publicación y no constituye asesoría financiera, legal ni fiscal. Las reglas, programas y condiciones de los bancos cambian: revisa siempre tu contrato, las comisiones de tu banco y fuentes oficiales como Banxico y CONDUSEF.