Co je předčasné splacení
Splacení části nebo celé jistiny dříve, než určuje splátkový kalendář. Úroky se počítají ze zbývající jistiny, proto každá mimořádná splátka snižuje budoucí úroky.
Hypotéka
- Na konci fixace můžete hypotéku splatit nebo refinancovat zcela zdarma.
- Jednou ročně až 25 % výše úvěru můžete splatit bez poplatku v měsíci před výročím uzavření smlouvy.
- Ze závažných důvodů (úmrtí, invalidita, dlouhodobá nemoc dlužníka nebo spoludlužníka, prodej nemovitosti z vážných důvodů po uplynutí zákonné lhůty) je splacení bez sankce.
- Mimo tyto případy může banka požadovat náhradu; pravidla jejího výpočtu se pro smlouvy uzavřené od září 2024 změnila, proto si je ověřte ve smlouvě.
Spotřebitelský úvěr
Splatit můžete kdykoli a úvěr se zlevní o úroky a náklady za zbývající dobu. U pevné sazby smí věřitel požadovat náhradu nejvýše 1 % předčasně splacené částky (0,5 %, pokud zbývá méně než rok).
Kratší doba, nebo nižší splátka?
Zkrácení doby splácení ušetří nejvíc na úrocích, snížení splátky uleví měsíčnímu rozpočtu.
V SMARTPRO nasimulujete jednorázové i pravidelné mimořádné splátky a porovnáte obě varianty.
Kdy se to vyplatí
Hlavně na začátku splácení. Porovnejte sazbu úvěru s výnosem bezpečného spoření po zdanění a vezměte v úvahu, že se sníží i odpočet úroků z daní. Nechte si rezervu.
Čím se banky liší
| Parametr | Možné rozdíly |
|---|---|
| Bezplatné splátky | Nad rámec zákona, např. kdykoli do určitého limitu. |
| Náhrada | Způsob výpočtu, administrativní poplatek. |
| Podání | Online nebo na pobočce, lhůty předem. |
Jak postupovat
- Ohlídejte si výročí smlouvy a konec fixace.
- Požádejte o vyčíslení a nový splátkový kalendář.
- Po splacení si nechte vydat potvrzení a souhlas k výmazu zástavního práva z katastru.
Obsah má informativní charakter, popisuje pravidla platná v Česku ke dni publikace a není finančním, právním ani daňovým poradenstvím. Zákony, doporučení ČNB a podmínky bank se mění — vždy si ověřte smlouvu, sazebník banky a oficiální zdroje (ČNB, finanční arbitr).