ما هو التمويل العقاري
تمويل طويل الأجل لشراء أو بناء مسكن، يُقدَّم غالباً بصيغ متوافقة مع الشريعة مثل المرابحة (يشتري البنك العقار ويبيعه لك بربح معلوم على أقساط) أو الإجارة المنتهية بالتمليك. يبقى العقار مرهوناً أو مملوكاً للبنك حتى السداد الكامل.
أهم الخصائص
- الدفعة الأولى. يمكن أن تصل نسبة التمويل للمسكن الأول للمواطن إلى 90 % من قيمة العقار وفق تعليمات ساما، وأقل في الحالات الأخرى.
- نسبة الاستقطاع. تحدد ساما حداً أعلى لنسبة الأقساط من الراتب، ويكون أعلى عند وجود تمويل عقاري.
- هامش الربح. ثابت طوال المدة أو متغير يُعاد تسعيره دورياً وفق مؤشر سايبور.
- التأمين. عادةً يُشترط تأمين على العقار وتأمين حماية على حياة العميل (تكافلي غالباً).
برنامج سكني
يقدم برنامج سكني للأسر السعودية المستحقة دعماً لأرباح التمويل أو للدفعة الأولى عبر البنوك وجهات التمويل المعتمدة. تختلف قيمة الدعم حسب الدخل والحالة — راجع الشروط الحالية في منصة سكني.
معدل النسبة السنوي
قارن معدل النسبة السنوي (APR) وإجمالي المبلغ المستحق، فهما يشملان الأرباح والرسوم الإدارية والتأمين. يجب أن يقدم البنك ملخصاً واضحاً للمنتج قبل التوقيع.
يعرض SMARTPRO جدول السداد كاملاً وحصة الربح من كل قسط.
كيف تختلف البنوك
| الشرط | الفروق المحتملة |
|---|---|
| هامش الربح | ثابت أو متغير، وخصومات لمحوّلي الرواتب. |
| الرسوم الإدارية | ضمن الحد الأقصى المسموح. |
| التأمين | تكلفة التأمين ونطاقه. |
| الدعم | المشاركة في برنامج سكني. |
قبل التوقيع
- قارن معدل النسبة السنوي وإجمالي المبلغ لدى عدة بنوك.
- في الهامش المتغير، احسب القسط عند ارتفاع سايبور.
- احتفظ باحتياطي للطوارئ.
هذا المحتوى لأغراض المعلومات العامة، ويصف الأنظمة المعمول بها في المملكة العربية السعودية في تاريخ النشر، ولا يُعد استشارة مالية أو قانونية أو ضريبية. تتغير الأنظمة وشروط البنوك — راجع دائماً العقد وجدول رسوم البنك والمصادر الرسمية مثل البنك المركزي السعودي (ساما).